首先，全球化经济和加入WTO使中国银行业面对日益激烈的市场竞争。商业银行必须树立长期可持续发展的战略，着手整合内外资源，增强收益与成本并重的经营观念，巩固市场地位，为中国现代化建设提供优质高效的金融服务。
经济全球化对于世界经济和中国银行业谋求改革自强的种种努力都表明，中国商业银行必须更加慎重对待自身所面临的诸多挑战和冲击，必须树立长期的可持续发展战略，以信息技术整合外部市场资源和内部的人、财、物资源，防范和化解风险，积极参与以信息技术手段为重要支持的全方位竞争。除此之外，中国必须增强收益与成本并重的经营观念，在引进竞争机制、增加资金渠道的同时，围绕具有良好的赢利能力的业务和资源，提高自身核心竞争力，努力在世界范围内树立中国商业银行的崭新的业务和资源，提高自身核心竞争力，努力在世界范围内树立中国商业银行的崭新形象和良好声誉，为市场经济建设提供优质高效的经融服务。
其次，近年来以Internet为代表的计算机、通信技术的发展及在银行的广发应用，不仅极大地降低了银行在信息数据收集、整理、分析上的成本，并且使银行借助先进的信息技术可以不断创新和推出各种负债与资产业务、融资工具等。最重要的是，信息技术打破了传统的由成本和现有竞争格局产生的金融市场壁垒，网络银行和电子银行的出现正在促成金融市场重新洗牌。根据国家数据集团的调查数据，在美国50%以上的家庭使用网络经融服务。中国银行业对电子化银行的认识不仅应定位于将来的发展目标，更要认识到现实中各个方面已经存在网络金融的挑战，因此必须认真研究网络金融规律，加强电子化、信息化建设步伐，提高信息技术应用的效率，使自身早日成为具备电子商务能力有禀赋传统产业优势的新型银行。
再次，买方市场初步形成，中国银行进入了CRM系统以客户为中心、奉行营销推广和服务吸引战术“并举”的时期。客户成为银行至关重要的商业资源，对客户关系的建立、维持和培育引起了银行的高度重视。商业银行应当注重树立客户战略，建立长期稳定、科学管理的客户关系，深度挖掘客户资源的效益，大力展现以关系营销为主的金融营销和以优质文明服务为主的服务支持与吸引活动，实现银行与客户在价值利益上的“双赢”。
最后，业务创新和快速响应市场需求等都为银行的经营管理和业务流程等提出了很高的要求。中国商业银行必须从速推进信息化电子化建设步伐，以客户关系管理的实施为契机，整合和集成银行原有的管理信息系统、客户信息系统、办公事务处理系统乃至ERP系统等，建设客户数据库、营销服务中心、网络银行等提高业务运营的效率和自动化程度，形成商业智能以支持决策和管理工作，大幅度提高自身电子化运营能力。